【摘要】近年来，互联网金融快速发展，作为现有金融体系的有益补充，降低了交易成本，满足了客户对支付、理财、小额融资等的需求。但同时，由于业务规模急剧扩张、金融创新不断涌现，也暴露出了许多风险隐患。文章主要探讨了互联网金融存在的风险，并提出相应的监管对策。

　　【关键词】互联网金融　第三方支付　风险监管对策

　　【中图分类号】F832　　　　　 　【文献标识码】A

　　近年来，随着网络技术的普及与发展，互联网金融迅速发展壮大，其中发展最快的当属第三方支付和P2P平台。从第三方支付看，2014年交易规模为8.08万亿元，较2013年增长50.3%，其中，移动支付交易规模快速增长，高达5.99万亿元，较2013年增长391.3%。第三方支付凭借后发优势，在支付的便捷性上下足功夫，其业务范围基本覆盖互联网支付、移动支付、银行卡收单、数字电视等领域，并在一些诸如网购、网游、通讯、旅游等细分领域，具有特殊优势。从P2P平台看，截至2014年底，共有1500多家P2P平台在运营，其中2014年一年P2P就新上线900家。2014年成交额超过2500亿元人民币，较2013年增长140%。大部分P2P平台还引入了第三方担保机构、资金存管机构、风险评级支持机构、拥有筹资者交易数据的电商机构等关联方，形成了一个较为庞大的P2P产业链。①

　　互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的是在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。互联网金融作为现有金融体系的有益补充，降低了交易成本，满足了普通民众、小微企业、个体经营户等对支付、理财、小额融资等的金融需求。②但同时，互联网金融仍存在诸多风险，如2014年发生跑路事件的P2P平台高达338家，影响了金融稳定和投资者的利益。如何有效监管互联网金融，让其有序发展和竞争成为当前亟待解决的关键问题之一。

　　互联网金融存在的风险

　　近年，尽管互联网金融在我国蓬勃发展，但仍处于初级阶段。由于业务规模急剧扩张、金融创新不断涌现，暴露出了许多风险隐患。主要表现在以下几个方面：